هل يتم وضع علامة على حسابك عند إيداع مبلغ يزيد عن 10 آلاف؟

هل يُرصد حسابك عند إيداع أكثر من 10 آلاف دولار؟

كثيرًا ما يتساءل الأشخاص عما إذا كان البنك يُبلغ السلطات عند إيداع مبلغ كبير من المال، خصوصًا إذا تجاوز 10 آلاف دولار أمريكي. والإجابة هي: نعم، البنوك مُلزَمة قانونًا بالإبلاغ عن الإيداعات النقدية التي تبلغ أو تزيد عن 10,000 دولار.

هذه القاعدة لا تهدف إلى مضايقة الأفراد، بل هي جزء من الإجراءات المُنظمة لمكافحة غسل الأموال والأنشطة غير القانونية. فإذا قمت بإيداع مبلغ نقدًا يصل إلى هذا الحد أو يتجاوزه، سيُطلب من البنك إرسال تقرير إلى دائرة الجمارك وحماية الحدود (FinCEN) التابعة للحكومة الأمريكية.

ولا تنخدع بفكرة "تقسيم المبلغ" إلى ودائع أصغر لتجنب هذا التقرير. هذه الممارسة تُعرف بـ"التجزئة" (Structuring)، وهي مخالفة للقانون، وربما تُثير انتباه الجهات الرقابية حتى لو لم تُسجَّل أي ودائع فوق الحد المطلوب.

كما أن هذه القاعدة لا تشمل البنوك فقط. فلو كنت صاحب مشروع صغير وتتلقّى مدفوعات نقدية من العملاء، وبلغ إجمالي هذه المدفوعات خلال فترة قصيرة مبلغ 10,000 دولار أو أكثر، فقد يُطلب منك أيضًا تقديم تقرير خاص (Form 8300).

الخلاصة: لا داعي للقلق إذا كانت أموالك نظيفة ومشروعك قانوني، لكن من المهم أن تكون على دراية بالقوانين لتجنّب الوقوع في أخطاء قد تبدو مريبة. الشفافية مع البنك واتباع التعليمات تُعدّ أفضل حماية.