كم يجب أن تدخر وتستثمر من كل راتب؟

كيف توزع راتبك بشكل متوازن بين الادخار والاستثمار؟

يحتار الكثيرون في تحديد المبلغ المناسب للادخار والاستثمار من دخلهم الشهري دون التأثير على جودة حياتهم اليومية. ولتحقيق هذا التوازن المالي، يُوصي خبراء التخطيط المالي باتباع قاعدة 50/30/20 الشهيرة، والتي تقدم إطارًا بسيطًا وفعالًا لإدارة الدخل.

تنص هذه القاعدة على تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب والاستقطاعات إلى ثلاثة أجزاء رئيسية تُنظم أولوياتك المالية بشكل مريح:

تخصيص 50% للضروريات والاحتياجات الأساسية، مثل الفواتير والإيجار والمواد الغذائية وكل ما لا يمكن الاستغناء عنه. ثم اقتطاع 30% للرغبات والإنفاق الترفيهي، مثل السفر والتسوق والأنشطة الاجتماعية، مما يضمن لك الاستمتاع بالحياة دون الشعور بالحرمان أو الضغط المالي.

أما الجزء الأهم فهو تخصيص 20% للادخار والاستثمار. هذا الجزء هو المحرك الأساسي لبناء الثروة وتأمين المستقبل المالي، حيث يتم توجيهه نحو بناء صندوق الطوارئ واستثمار الباقي في الأصول المالية. وتختلف طريقة توزيع هذه النسبة داخل المحفظة الاستثمارية—خاصة الجزء المخصص للأسهم—بناءً على مدى تقبلك للمخاطر وعمرك وأهدافك المالية طويلة الأجل.