¿Cuánto tiempo se puede vivir con la regla del 4%?

¿Cuánto tiempo puedes vivir con la regla del 4% en la jubilación?

La regla del 4% es una estrategia financiera ampliamente utilizada por quienes se están preparando para la jubilación. Su objetivo es sencillo: ayudarte a que tu dinero dure al menos 30 años sin que te quedes sin fondos.

Funciona así: cada año, retiras solo el 4% del valor total de tu cartera de inversiones. Por ejemplo, si tienes ahorrados 500.000 euros, en el primer año de jubilación retirarías unos 20.000 euros. Los años siguientes, ajustas esa cantidad por la inflación, pero mantienes el porcentaje bajo. La idea es que, mientras retires solo una pequeña parte, el resto siga invirtiéndose y creciendo con el tiempo.

Este enfoque se basa en estudios históricos de rendimientos del mercado y fue popularizado por el asesor financiero William Bengen en la década de 1990. Aunque no es una garantía absoluta —los mercados pueden volverse impredecibles—, ha demostrado ser un límite razonablemente seguro para muchas personas.

¿Realmente dura 30 años o más? En muchos casos, sí. Si tu cartera está bien diversificada y mantienes un estilo de vida equilibrado, la regla del 4% puede ofrecerte estabilidad financiera durante décadas. Algunos jubilados incluso terminan con más dinero del que empezaron, gracias al crecimiento de sus inversiones.

Eso sí, no es una regla de talla única. Factores como tus gastos, salud, mercado laboral y expectativas de vida influyen. Por eso, lo ideal es combinarla con un plan personalizado y, si es posible, con el asesoramiento de un profesional.