Cosa conviene totalizzazione o ricongiunzione?

Ricongiunzione o totalizzazione? Quale conviene davvero?

Quando si tratta di mettere insieme anni di contributi per andare in pensione, molti lavoratori si trovano di fronte a un dilemma: conviene di più la ricongiunzione o la totalizzazione? La risposta non è semplice e dipende molto dalla situazione personale di ciascuno.

La ricongiunzione permette di unificare diversi periodi contributivi versati a gestioni previdenziali differenti, come ad esempio un periodo da dipendente e uno da autonomo. Il grande limite? È una procedura a pagamento. Il costo può essere alto, soprattutto se gli anni da ricomporre sono tanti. Tuttavia, il vantaggio è che permette di maturare il diritto alla pensione con il metodo di calcolo retributivo, spesso più vantaggioso.

La totalizzazione, invece, è gratuita e permette di sommare i periodi contributivi per raggiungere i requisiti minimi di età e contributi. Ma attenzione: se si va in pensione con il solo metodo contributivo, l’assegno potrebbe essere più basso, perché questo sistema tiene conto solo dei contributi versati, senza considerare l’ultimo stipendio. Ecco perché, in certi casi, la totalizzazione, pur comoda, rischia di penalizzare l’importo della pensione.

Insomma, non esiste una scelta giusta per tutti. Chi ha contributi sparsi e redditi alti nel passato potrebbe guadagnare di più con la ricongiunzione, nonostante il costo. Altri, con carriere più brevi o meno disomogenee, potrebbero preferire la strada gratuita della totalizzazione. L’importante è non decidere alla leggera: meglio un confronto con un consulente esperto o un calcolo personalizzato all’INPS, per capire davvero cosa conviene nel proprio caso.