Какие суммы переводов отслеживаются 2022?

Приведенная вами цитата относится к началу 2022 года, когда Банк России действительно запрашивал у коммерческих банков статистическую отчетность и рассматривал инициативы по усилению контроля за P2P-переводами (между физическими лицами).

Что означали указанные цифры (100 000 руб. в день / 1 млн руб. в месяц)?

Это были индикаторы (маркеры) «значительных объемов», которые банки стали использовать для аналитики и выявления потенциального теневого бизнеса (например, когда карты физлиц используют для приема платежей за товары или услуги без регистрации ИП/самозанятости), а также для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег (ФЗ-115).

Важно отметить:

1. Это не прямой запрет и не автоматический налог. Сами по себе переводы на суммы свыше 100 тыс. рублей в день или 1 млн в месяц не блокируются автоматически и не облагаются налогом «просто так», но такие обороты привлекают внимание антифрод-систем банка.

2. Критерии подозрительности шире: Банки и Росфинмониторинг обращают внимание не только на крупные разовые суммы, но и на паттерны поведения:

   • Десятки поступающих переводов от разных физических лиц ежедневно (типичный признак приема оплаты за бизнес).

   • Мгновенное снятие или перевод поступивших средств дальше.

   • Отсутствие обычных бытовых трат (оплата ЖКУ, магазины).

Как обстоят дела с контролем переводов сейчас?

• Антифрод и борьба с дропперами: Банки обязаны отслеживать переводы повышенного риска (включая транзакции по счетам, замеченным в базах данных ЦБ о мошенниках).

• Налоговый контроль: Налоговая служба (ФНС) не мониторит каждый перевод тотально, но если физическое лицо регулярно получает крупные суммы на карту, которые явно носят коммерческий характер (и на это указывают жалобы клиентов, массовые поступления или проверки), налоговая может затребовать пояснения и доначислить НДФЛ вместе сA штрафами за незаконную предпринимательскую деятельность.

• Лимиты самих переводов (СБП): Переводы между физическими лицами через Систему быстрых платежей на сумму до 100 000 рублей в месяц осуществляются без комиссии, а переводы самому себе между своими счетами в разных банках — до 30 млн рублей в месяц. При этом сами банки устанавливают собственные суточные лимиты на операции в целях безопасности клиентов.