Как самому рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту самостоятельно

Многие заемщики хотят понимать, как именно складывается их ежемесячный платёж по кредиту. Это особенно важно при планировании бюджета. Существует два основных способа расчёта — аннуитетный и дифференцированный платёж. У каждого свой подход, и важно знать разницу.

При аннуитетной схеме сумма платежа остаётся одинаковой на всём сроке кредита. Расчёт производится по формуле:

Платёж = Кредит × (Проц + (Проц / ((1 + Проц)^Мес - 1)))

Здесь Кредит — сумма займа, Проц — месячная процентная ставка (годовая ставка делится на 12), а Мес — количество месяцев кредита. Эта формула выглядит сложной, но на практике её легко использовать в Excel или на калькуляторе.

При дифференцированной схеме платеж каждый месяц уменьшается. Первая часть платежа — это часть основного долга, которая делится равномерно. Вторая часть — проценты, начисляемые на остаток задолженности. Формула:

Платёж = Кредит / Мес + Остаток × (Годовая ставка / 12)

Например, если у вас кредит 600 000 рублей на 5 лет под 10% годовых, то каждый месяц вы будете погашать по 10 000 рублей тела кредита (600 000 / 60), а проценты будут уменьшаться по мере погашения.

Дифференцированный платёж в первые месяцы обычно выше, но в итоге переплата меньше. Аннуитет удобнее — фиксированная сумма упрощает планирование. Выбор схемы зависит от ваших финансовых возможностей.