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政策风险与司法认定
在中国大陆现行的法律框架下,虚拟货币的相关业务活动属于非法金融活动。根据中国人民银行等十部门联合发布的通知,任何法人、非法人组织 and 自然人投资虚拟货币及相关衍生品,其民事法律行为均属无效,由此引发的损失由其自行承担。
特别需要注意的是,最高人民检察院与国家外汇管理局曾多次联合发布典型案例,明确指出以虚拟货币(如USDT)为媒介,实现人民币与外汇互换的行为,本质上属于“变相买卖外汇”。情节严重的,可能涉嫌触犯刑法第二百二十五条,以非法经营罪定罪处罚。这意味着,通过场外交易(OTC)用人民币买卖USDT不仅不受法律保护,还面临极高的刑事合规风险。
综上所述,虽然公民单纯持有虚拟财产在民法上受到一定程度的关注,但在境内通过任何渠道进行USDT的兑换、交易或支付均缺乏合法性保障,且极易因触发反洗钱机制导致银行账户被冻结,甚至陷入严重的法律困境。
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