什么是Mega Backdoor Roth？
如果你已经最大限度地存入了传统的401(k)和Roth 401(k)，还想为退休储蓄存更多税后资金，那么你可能听说过“Mega Backdoor Roth”策略。这并不是一个官方术语，而是一种被投资者广泛使用的高级退休储蓄技巧。
Mega Backdoor Roth 的核心，是将税后401(k)账户中的资金转入Roth IRA，从而实现更多税后增长的潜力。 与普通Roth IRA每年有贡献上限不同（2024年为7,000美元，50岁以上为8,000美元），通过Mega Backdoor，你可以额外存入高达69,000美元（2024年上限）减去你已存入的税前或Roth部分的金额，只要你的公司401(k)计划允许税后贡献并支持“即时转账”（in-service distribution）。举个例子：如果你已经存了23,000美元到Roth 401(k)，而你的雇主允许税后401(k)贡献，你可以再存入最多46,000美元的税后资金（不计匹配部分），然后迅速将这笔钱转到Roth IRA。这样做的好处是，未来这笔钱在Roth IRA中的所有增长都可以免税提取。
需要注意的是，并非所有公司401(k)计划都支持税后贡献或允许中途转账。因此，是否能使用Mega Backdoor，首先要看你的雇主计划是否允许。
有些人可能会把这笔钱留在Roth 401(k)里，虽然也不错，但失去了利用Roth IRA无限期持有和更灵活投资的优势。所以，别“太懒”——如果条件允许，不妨考虑走一走这条“捷径”。
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