Wie lange läuft ein Darlehen mit 2% Tilgung?

Wie lange läuft ein Darlehen mit 2 % Tilgung?

Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, fragt sich oft: Wie lange werde ich eigentlich dafür zurückzahlen müssen? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, doch ein typisches Beispiel zeigt: Bei einem Sollzinssatz von 4 % und einer Tilgung von 2 % pro Jahr dauert die vollständige Rückzahlung des Darlehens etwa 27 Jahre und 7 Monate.

Dabei handelt es sich um eine Annuitätentilgung – das ist die häufigste Form bei Baufinanzierungen. Hier bleibt die monatliche Belastung zunächst gleich, während sich der Zinsanteil im Laufe der Zeit verringert und der Tilgungsanteil steigt. Zu Beginn zahlt man also vor allem Zinsen, erst später wird der Kredit effektiv abgetragen.

Die Laufzeit hängt stark von Zins und Tilgung ab. Mit einer höheren anfänglichen Tilgung – zum Beispiel 3 oder 4 % – verkürzt sich die Dauer deutlich und man spart Zinsen. Bei nur 1 % Tilgung kann die Rückzahlung dagegen schnell über 35 Jahre hinausgehen, besonders wenn die Zinsen höher liegen.

Wichtig ist auch die Dauer der Zinsbindung. Auch wenn das Darlehen theoretisch in 27 Jahren getilgt ist, wird oft nach 10, 15 oder 20 Jahren eine Forward-Darlehen oder eine neue Finanzierung vereinbart – je nachdem, was zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung am Markt möglich ist.

Ein Tilgungsplan, wie er beispielsweise von Dr. Klein oder anderen Beratern erstellt wird, hilft, die Entwicklung des Darlehens transparent zu machen. Wer sicher plant, sollte daher nicht nur die aktuelle Rate im Blick haben, sondern auch die Gesamtlaufzeit und die künftigen Zinsbedingungen berücksichtigen.