Как считается процентная ставка по кредиту?

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту

Когда вы берёте кредит, важно понимать, как именно начисляются проценты. Многие думают, что переплата фиксирована, но на самом деле она зависит от остатка по основному долгу.

p = Sn × P, где Sn — это остаток по телу кредита на момент расчёта, а P — годовая процентная ставка, разделённая на 12 месяцев. То есть каждый месяц вы платите проценты не со всей суммы, а только с той части, которую ещё не погасили.

Например, вы оформили кредит на 200 000 рублей под 15,9% годовых на 2 года. В первый месяц проценты будут начисляться на полную сумму — 200 000. Но уже во второй месяц часть основного долга будет погашена, и проценты начислят на меньшую сумму. Так продолжается до полного погашения.

При аннуитетных платежах (равные суммы каждый месяц) первые платежи в основном идут на погашение процентов, а не долга. Поэтому в начале срока кредита переплата кажется особенно большой. Однако при дифференцированных платежах нагрузка распределяется иначе — каждый месяц сумма уменьшается, так как уменьшается и сама задолженность.

Знание принципа расчёта помогает грамотно сравнивать предложения банков и выбирать наиболее выгодный вариант. Ведь даже небольшая разница в ставке может существенно повлиять на итоговую переплату.