Was ist der Unterschied zwischen Zins und Tilgung?

Was sind Zins und Tilgung bei einem Kredit?

Wenn du einen Kredit aufnimmst, zahlst du ihn in der Regel monatlich zurück. Diese monatliche Rate besteht aus zwei wesentlichen Teilen: der Tilgung und den Zinsen. Viele Menschen verwechseln die beiden Begriffe – doch sie bedeuten etwas ganz Unterschiedliches.

Die Tilgung bezieht sich ausschließlich auf die Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags, den du vom Anbieter erhalten hast. Je höher die Tilgung ist, desto schneller reduziert sich deine Schuldenlast. Wenn du beispielsweise 10.000 Euro geliehen hast und jeden Monat 200 Euro tilgst, zahlst du direkt einen Teil des ursprünglichen Betrags zurück.

Die Zinsen hingegen sind eine Art Gebühr für die Kreditvergabe. Sie zahlt der Kreditnehmer zusätzlich zur Tilgung. Zinsen entstehen, weil der Kreditgeber ein Risiko eingeht – schließlich ist nicht sicher, ob der Betrag pünktlich und vollständig zurückgezahlt wird. Deshalb erhält er als Gegenleistung Zinsen, die den Gebrauch des Geldes vergüten. In den ersten Jahren eines Kredits macht oft der Zinsanteil den größeren Teil der monatlichen Rate aus, besonders bei niedrigen Tilgungssätzen.

Ein gutes Verständnis von Zins und Tilgung hilft dir, deinen Kredit besser zu planen. Wer beispielsweise eine höhere Anfangstilgung vereinbart, spart langfristig Zinsen und wird schneller schuldenfrei. Am Ende zählt: Wer die Zusammenhänge kennt, kann klüger entscheiden.