Wie lange zahlt man bei 4% Tilgung?

Wie lange zahlt man bei 4 % Tilgung?

Wenn Sie einen Immobilienkredit aufnehmen, spielt die anfängliche Tilgung eine entscheidende Rolle dafür, wie lange Sie insgesamt für die Rückzahlung brauchen. Bei einem Tilgungssatz von 4 % unter einem Zinssatz von ebenfalls 4 % beträgt die typische Laufzeit eines Darlehens etwa 20 Jahre.

Wie die Zahlen zeigen, hängt die benötigte Laufzeit nicht nur von der Tilgungshöhe ab, sondern auch vom Zinssatz. Bei niedrigeren Zinsen – zum Beispiel 1 % – wäre eine geringere anfängliche Tilgung nötig, um die gleiche Laufzeit zu erreichen. Umgekehrt bedeutet ein höherer Zinssatz, dass mehr Zinsanteil in der monatlichen Rate steckt und sich die Ablaufzeit verlängert, wenn die Tilgung nicht angepasst wird.

So ergibt sich bei einer anfänglichen Tilgung von 4 % und einem Zinssatz von 4 % eine effektive Laufzeit von rund zwei Jahrzehnten. Wer schneller schuldenfrei sein möchte, könnte stattdessen eine 15-jährige Laufzeit anstreben – das erfordert dann aber eine höhere anfängliche Tilgung von etwa 4,9 %, wie die Tabelle zeigt.

Interessant ist auch der Vergleich mit einer längeren Zinsbindung: Bei nur 3,3 % anfänglicher Tilgung und gleichem Zinssatz von 4 % verlängert sich die Rückzahlung auf über 20 Jahre. Das zeigt: Wer schneller schuldenfrei werden will, sollte nicht nur auf die Tilgungsangabe achten, sondern auch die Gesamtlaufzeit im Blick behalten.