Was bedeutet Tilgung 3 Prozent?

Was bedeutet eine Tilgung von 3 Prozent?

Wenn von einer Tilgung von 3 Prozent die Rede ist, bedeutet das, dass jährlich 3 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme zurückgezahlt werden – zusätzlich zum Zins. Diese Rate ist ein wichtiger Faktor bei der Baufinanzierung, denn sie beeinflusst maßgeblich, wie lange eine Immobilie finanziert wird und wie hoch die Gesamtbelastung ist.

Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer kürzeren Laufzeit und weniger Zinszahlungen über die Jahre. Umgekehrt verlängert sich die Laufzeit, wenn die Zinsen sinken und die Tilgung gleich bleibt. Wie die Zahlen zeigen: Bei einem Zinssatz von 3 % dauert die vollständige Rückzahlung eines Darlehens mit einer anfänglichen Tilgung von 3 % etwa 30 Jahre. War der Zinssatz früher höher, konnte man mit der gleichen Tilgung schneller schuldenfrei werden – etwa nach 25 Jahren.

Heute, bei sehr niedrigen Zinsen um 1,3 %, verlängert sich die Laufzeit bei gleicher Tilgungsrate sogar auf fast 40 Jahre. Das liegt daran, dass bei niedrigeren Zinsen ein größerer Teil der monatlichen Rate für die Tilgung bleibt – doch die Banken kalkulieren die anfängliche Tilgung oft so, dass die Rückzahlung trotz niedriger Zinsen länger dauert.

Experten empfehlen daher, besonders in Niedrigzinsphasen über eine höhere anfängliche Tilgung nachzudenken – zum Beispiel 4 oder 5 %. So bleibt die Laufzeit im Rahmen, und das Eigenheim wird schneller schuldenfrei. Letztlich hängt die optimale Tilgungsrate aber von der persönlichen finanziellen Situation ab: Wer mehr tilgen kann, spart langfristig Zinsen und baut schneller Eigenkapital auf.