Wie lange Zahlen bei 3% Tilgung?

Wie lange dauert die Rückzahlung bei 3 % Tilgung?

Ein häufig gestelltes Thema bei der Baufinanzierung ist: Wie lange brauche ich, um mein Darlehen zurückzuzahlen, wenn ich eine anfängliche Tilgung von 3 % wähle – besonders bei einem niedrigen Zinssatz?

Die Antwort hängt stark vom Zinsniveau ab. Je niedriger der Zinssatz, desto länger dauert in der Regel die vollständige Ablösung des Kredits – selbst bei gleichbleibender Tilgungsrate. Das liegt daran, dass bei günstigen Konditionen oft weniger Druck besteht, schnell zu tilgen. Doch das hat Konsequenzen für die Gesamtlaufzeit.

Bei einem Zinssatz von 5 % und einer anfänglichen Tilgung von 2 % braucht man etwa 25 Jahre, bis das Darlehen getilgt ist. Bei einem niedrigeren Zins von 3 % verlängert sich die Dauer deutlich: Selbst bei 3 % Tilgung dauert es gut 30 Jahre, bis die Schuld beglichen ist. Und bei sehr niedrigen Zinsen, wie sie vor einigen Jahren bei etwa 1,3 % lagen, kann die Laufzeit sogar auf fast 40 Jahre steigen – trotz gleichbleibender Tilgungshöhe.

Das zeigt: Ein niedriger Zinssatz entlastet kurzfristig das monatliche Budget, kann aber langfristig dazu führen, dass man viel länger Schulden hat. Deshalb lohnt es sich oft, bei günstigen Zinsen eine höhere Tilgung zu wählen – so verkürzt man die Laufzeit und spart Zinsen. Experten raten daher, die eigene finanzielle Situation genau zu prüfen und nicht nur am niedrigen Zins, sondern auch an den langfristigen Zielen auszurichten.