住宅ローンは35年組めないのはなぜですか？

住宅ローンが35年で組めない理由

住宅を購入する際、多くの人が利用する住宅ローン。しかし、「35年返済にしたいのに組めなかった」という声を耳することがあります。その主な理由は、金融機が定める年齢制限にあります。

多くの金融機関では、借入の最長期間は35年とされていますが、同時に完済時の年齢が80歳未満という条件が設けられています。つまり、45歳を超えてから住宅ローンを組もうとすると、35年返済にすると80歳を超えてしまうため、審査に通らないのです。

例えば、50歳で住宅ローンを組む場合、35年返済だと85歳での完済となり、この条件を満たさないため、実際には20年や25年といった返済期間しか選べません。返済期間が短くなると、同じ借入額でも毎月の返済額が増えるため、収入に対する返済負担割合（返済比率）が高くなり、ローンの審査が厳しくなるケースも少なくありません。

このため、年齢が上がるほど、35年ローンは組みにくくなります。特に40代後半以降の住宅購入を考える場合は、事前に返済計画をしっかり立て、金融機関の条件を確認することが重要です。

また、一部の金融機関では、80歳超でも返済可能とする制度を導入しているところも出てきていますが、総合的な収入や健康状態、資産状況なども審査に影響するため、一概に長期間返済が可能とは限りません。

住宅ローンは人生を左右する大きな借入れ。早めの相談と綿密な計画が、安心なマイホーム取得への第一歩です。