Wie berechnet man Zins und Tilgung aus?

So berechnest du Zins und Tilgung bei einem Ratenkredit

Wenn du einen Ratenkredit aufnimmst, zahlst du ihn in gleichmäßigen Raten zurück – bestehend aus Tilgung und Zinsen. Die Berechnung ist zum Glück nicht kompliziert, besonders wenn die Laufzeit feststeht.

Die jährliche Tilgung ergibt sich einfach aus der Kreditsumme geteilt durch die Anzahl der Jahre. Nimmst du zum Beispiel 12.000 Euro auf und möchtest sie in zehn Jahren zurückzahlen, beträgt die jährliche Tilgung 1.200 Euro. Das bedeutet: Jedes Jahr wird der Kredit um diesen Betrag reduziert.

Dazu kommen die Zinsen, die die Bank für die Kreditvergabe verlangt. Diese berechnest du mit der Formel: (Kreditsumme × Zinssatz) / 100. Bei einem Zinssatz von 5 Prozent zahlt man im ersten Jahr Zinsen in Höhe von 600 Euro – also 5 % von 12.000 Euro. Die jährliche Gesamtrate setzt sich dann aus Tilgung und Zinsen zusammen: 1.200 Euro + 600 Euro = 1.800 Euro.

Wichtig: Mit jeder Rate verringert sich der Restbetrag des Kredits. Daher sinkt auch die Zinslast im Laufe der Zeit. In späteren Jahren zahlst du weniger Zinsen, aber gleichbleibend viel Tilgung – wenn es sich um eine feste Annuität handelt, kann sich die Aufteilung aber auch unterscheiden.

Einige Kreditvergleichsportale wie Verivox bieten hilfreiche Rechner an, um die monatliche oder jährliche Belastung einfach zu ermitteln. So behältst du die Kontrolle über deine Finanzen und kannst besser planen.